क्या आप अपनी ईएमआई से दुखी हैं? आप ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम नहीं होने से निराश हैं। होम ईएमआई, कार ईएमआई एयर कंडीशनर ईएमआई फोन ईएमआई आपके घर का बजट खा रहा है? चिंता न करें, इस 7 सलाह का पालन करें और अपने जीवन को EMI से मुक्त करें।

EMI क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक निर्माता का बीमा (EMI) एक प्रकार का बीमा है जो ऋण पर फोन की सुरक्षा में मदद करता है। यह बीमा आमतौर पर फोन के क्षतिग्रस्त या चोरी होने पर मरम्मत या बदलने की लागत को कवर करता है। बहुत से लोग नए फोन के लिए ऋण लेते समय ईएमआई खरीदना चुनते हैं, क्योंकि यह दुर्घटना की स्थिति में मन की शांति देने में मदद कर सकता है। ज्यादातर मामलों में, ईएमआई उसी कंपनी द्वारा पेश की जाती है जो ऋण प्रदान करती है, और बीमा की लागत मासिक भुगतान में शामिल होती है। 

7 EMI समस्या का समाधान

1. पहले चुकाएं ज्यादा ब्याज वाली ईएमआई

   ईएमआई पर उच्च ब्याज एक बड़ा बोझ हो सकता है, खासकर यदि आपके पास उनमें से कई हैं। आपको न केवल ईएमआई मूलधन का भुगतान करना होगा, बल्कि आपको ईएमआई की पूरी राशि पर ब्याज भी देना होगा, जो जल्दी से जुड़ सकता है। नतीजतन, पहले उच्च ब्याज ईएमआई चुकाने पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने से, आप लंबे समय में अपने आप को पैसे बचाएंगे और अन्य ऋणों पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम होंगे।

   इसके अतिरिक्त, पहले उच्च ब्याज ऋण चुकाने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। ईएमआई प्रदाता आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को आपके भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करते हैं, इसलिए अपने उच्च ब्याज ऋणों पर समय पर भुगतान करके, आप अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने में मदद करेंगे। संक्षेप में, ईएमआई पर उच्च ब्याज चुकाना किसी भी व्यक्ति के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए जो अपने वित्त को नियंत्रण में रखने की कोशिश कर रहा है।

 2. बड़ी आय के साथ चुकौती बढ़ाएं

  ईएमआई समाधान आय में वृद्धि के साथ पुनर्भुगतान बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। हर साल अपनी ईएमआई बढ़ाकर, आप अपने ऋण पर चुकाए गए ब्याज को कम कर सकते हैं, और ऋण अवधि की अवधि को भी छोटा कर सकते हैं। ईएमआई समाधान अतिरिक्त भुगतान करने का एक लचीला तरीका भी प्रदान करते हैं, जो आपको ब्याज पर और भी अधिक पैसे बचाने में मदद कर सकता है। यदि आप अपने ऋण की लागत को कम करने का तरीका ढूंढ रहे हैं, तो ईएमआई समाधान निश्चित रूप से विचार करने योग्य हैं। आपको बोनस का उपयोग नया मोबाइल खरीदने या छुट्टी पर जाने के लिए नहीं करना चाहिए। लेकिन अगर आपको नया मोबाइल खरीदने की जरूरत है तो आपको हमेशा 0% ब्याज के साथ ईएमआई पर खरीदारी करनी चाहिए। अपनी ईएमआई समस्या का ब्याज दर के साथ भुगतान करने के लिए बोनस का उपयोग करने का प्रयास करें। क्योंकि अवैतनिक रहने पर ब्याज बढ़ता रहता है।

  जैसा कि कोई भी जिसने कभी ऋण लिया है, वह जानता है, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अपना मासिक भुगतान समय पर करना आवश्यक है। लेकिन क्या होता है अगर आपको अचानक नकदी की वृद्धि या अन्य अप्रत्याशित लाभ मिलता है? क्या आपको तुरंत अपने ऋण चुकौती के लिए अतिरिक्त धन लागू करना चाहिए? जरूरी नही। हालांकि जितनी जल्दी हो सके अपने ऋण का भुगतान करना आकर्षक हो सकता है, विचार करने के लिए अन्य कारक भी हैं।

  उदाहरण के लिए, यदि आपके पास ईएमआई योजना वाला फोन है, तो आप वही मासिक भुगतान करना जारी रख सकते हैं। इस तरह, आप जल्द ही फोन का भुगतान कर सकते हैं और ब्याज भुगतान पर बचत कर सकते हैं। बेशक, हर किसी की वित्तीय स्थिति अलग होती है, इसलिए निर्णय लेने से पहले अपने सभी विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अंतत:, वृद्धि या अन्य स्रोत से अतिरिक्त धन का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका वह विकल्प है जो आपको लंबे समय में सबसे अधिक पैसा बचाएगा।

3. अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करके बड़ी ईएमआई चुकाएं

जब आपके पास चुकाने के लिए बड़ी ईएमआई हो तो अप्रत्याशित पैसा काम आ सकता है। अप्रत्याशित लाभ, जैसे काम पर बोनस या परिवार के किसी सदस्य से नकद उपहार, आपको अपने भुगतानों पर आगे बढ़ने में मदद कर सकता है और आपके द्वारा अपने ऋण पर भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को कम कर सकता है। यदि आपको कोई अप्रत्याशित लाभ मिलता है, तो अतिरिक्त ईएमआई भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करने पर विचार करें। इससे आपको अपने ऋण का अधिक तेज़ी से भुगतान करने और लंबे समय में पैसे बचाने में मदद मिलेगी। बस यह सुनिश्चित करें कि उत्पन्न होने वाले किसी भी आपातकालीन खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त धन अलग रखें। 

यदि आप खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां आपको अप्रत्याशित लाभ प्राप्त हुआ है और यह तय करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं कि इसके साथ क्या करना है, तो एक विकल्प यह है कि आप इसका उपयोग अपनी बकाया ईएमआई चुकाने के लिए करें। यह आपके समग्र कर्ज के बोझ को कम करने और आपको कुछ आवश्यक वित्तीय राहत देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, इस विकल्प पर विचार करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने आवश्यक जीवन व्यय को कवर करने के लिए अपनी ईएमआई चुकाने के बाद भी पर्याप्त पैसा बचा रहेगा। 

आप पहले की तुलना में बदतर स्थिति में समाप्त नहीं होना चाहते हैं। दूसरा, अपने ऋण पर ब्याज दर पर विचार करें। यदि यह अपेक्षाकृत कम है, तो आप समय के साथ अपनी ईएमआई चुकाने के लिए अप्रत्याशित लाभ का निवेश करने और अतिरिक्त आय का उपयोग करने से बेहतर हो सकते हैं। अंत में, याद रखें कि अप्रत्याशित लाभ अक्सर अप्रत्याशित होते हैं, इसलिए भविष्य में आपको वित्तीय संकट से उबारने के लिए उन पर भरोसा न करें। उनका बुद्धिमानी से उपयोग करें और वे आपको आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं, लेकिन उन पर बहुत अधिक भरोसा न करें।

4. ईएमआई चुकाने के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

यदि आप अप्रत्याशित लाभ में आते हैं, तो किसी फालतू की चीज़ पर पैसा खर्च करना आपके लिए आकर्षक हो सकता है। हालांकि, यदि आपके पास बकाया ईएमआई है, तो अपने EMI का भुगतान करने के लिए अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करना एक अच्छा विचार हो सकता है। ऐसा करने से आप ब्याज शुल्क में महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह हर महीने आपकी अधिक आय को मुक्त कर सकता है, जिससे आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। बेशक, अप्रत्याशित खर्च करने के प्रलोभन का विरोध करने के लिए आपको अनुशासित होने की आवश्यकता होगी। लेकिन अगर आप ऐसा करने में सक्षम हैं, तो कर्ज चुकाने के लिए अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करना एक बुद्धिमान वित्तीय निर्णय हो सकता है।

स्मार्टफोन  Investment

यह कोई रहस्य नहीं है कि स्मार्टफोन एक बड़ा Investment है। आपको न केवल फोन के लिए भुगतान करना होगा, बल्कि आपको डेटा प्लान, बीमा और अन्य संबद्ध लागतों के लिए भी भुगतान करना होगा। और इन सबसे ऊपर, आपको अपनी मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा। कई लोगों के लिए, ईएमआई एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ हो सकता है। हालांकि, अपनी ईएमआई चुकाने के लिए अपने मौजूदा निवेश का उपयोग करने का एक तरीका है।

एक व्यवस्थित निवेश योजना का उपयोग करके, आप हर महीने एक छोटी राशि को म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश वाहन में निवेश कर सकते हैं। समय के साथ, आपके निवेश का मूल्य बढ़ेगा, और आप अपनी ईएमआई चुकाने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं। इस दृष्टिकोण के कई फायदे हैं। सबसे पहले, यह आपको अपने खर्च को अनुशासित करने में मदद करता है। दूसरा, यह आपको अपने वित्तीय दायित्वों को कम करने के साथ-साथ अपना पैसा बढ़ाने का मौका देता है। और तीसरा, यह आपकी ईएमआई पर ब्याज का भुगतान करने से बचने में आपकी मदद कर सकता है। 

यदि आप अपने वित्तीय बोझ को कम करने का कोई तरीका ढूंढ रहे हैं, तो अपनी ईएमआई चुकाने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना का उपयोग करने पर विचार करें।

पीपीएफ का उपयोग करें

PPF निवेशक को निवेश के तीसरे वित्तीय वर्ष से शेष राशि के खिलाफ ईएमआई लेने की अनुमति देता है, और इसे तीन साल के भीतर चुकाना होता है। पिछले वर्ष के अंत में अधिकतम ईएमआई शेष राशि का 25% तक लिया जा सकता है। ईएमआई पर ली जाने वाली ब्याज दर मौजूदा पीपीएफ ब्याज दर से 2% अधिक है। अभी, यह 10.5% पर काम करेगा, जो कि आपकी अन्य ईएमआई पर भुगतान की तुलना में बहुत कम है। ईएमआई नहीं चुकाने पर ज्यादा ब्याज लगता है |

5. समेकित या पुनर्वित्त के साथ ईएमआई का भुगतान करें

यदि आप अपनी ईएमआई का भुगतान करने के लिए समेकित या पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। एक हालिया अध्ययन से पता चला है कि सभी समेकित ऋणों में से, 38% का उपयोग ईएमआई का भुगतान करने के लिए किया गया था। इतना ही नहीं, बल्कि 60% लोग जो अपने कर्ज को समेकित करते हैं, दो साल के भीतर और अधिक कर्ज ले लेते हैं। तो लोग ऐसा क्यों करते हैं? कभी-कभी यह सिर्फ इस तथ्य पर उबलता है कि वे अपना गुजारा नहीं कर सकते। जीवन महंगा है, और जब आप पर बहुत अधिक कर्ज होता है, तो ऐसा महसूस हो सकता है कि आप डूब रहे हैं। अगर आप अपनी ईएमआई चुकाने के लिए अपने कर्ज को समेकित या पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

 सबसे पहले, यदि आप समान दर पर खर्च करना जारी रखते हैं, तो समेकन या पुनर्वित्त आपके मासिक भुगतान को कम नहीं करेगा। वास्तव में, यदि आप अपने ऋण की अवधि बढ़ाते हैं तो यह आपके भुगतानों को भी बढ़ा सकता है। दूसरा, यदि आप भुगतान चूकते रहते हैं या देर से भुगतान करते हैं, तो समेकन या पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं करेगा। वास्तव में, यह आपके क्रेडिट को भी नुकसान पहुंचा सकता है।

अंत में, समेकन या पुनर्वित्त एक इलाज नहीं है-सभी वित्तीय समस्याओं के लिए। यदि आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आपकी वित्तीय कठिनाइयों के अंतर्निहित कारणों का समाधान करना महत्वपूर्ण है।

6. जीवनशैली में बदलाव करें

यदि आपको अपने मासिक ईएमआई भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो जीवनशैली में बदलाव पर विचार करने का समय आ सकता है जो आपको कुछ अतिरिक्त नकदी मुक्त करने में मदद कर सकता है। एक विकल्प अपने घर या अपार्टमेंट को छोटा करना है। यह आपको अपने आवास की लागत को कम करने में मदद कर सकता है और आपको कुछ अतिरिक्त नकदी जेब में रखने का अवसर भी दे सकता है। एक अन्य विकल्प रूममेट या दो को लेना  है।

यह आपके मासिक खर्चों को कम करने में भी मदद कर सकता है, और यह आपको कुछ अतिरिक्त आय भी प्रदान कर सकता है। आप जो भी परिवर्तन करने का निर्णय लेते हैं, कोई भी बड़ा निर्णय लेने से पहले इस बात पर विचार करना सुनिश्चित करें कि वे आपकी समग्र वित्तीय स्थिति को कैसे प्रभावित करेंगे।

7. छोटी चीजों के लिए ईएमआई लें

जब आपने होम लोन जैसा बड़ा लोन लिया है, जिसे आप बड़ी ईएमआई देते हैं, तो कभी भी दूसरा बड़ा लोन न लें। आपको ईएमआई पर छोटी चीजें लेनी चाहिए जो शून्य ब्याज पर आती हैं ताकि आप होम लोन की मूल राशि का भुगतान कर सकें। इससे आपको ब्याज के साथ अपनी ईएमआई कम करने में मदद मिलेगी।

आपको कम कीमत वाली चीजों की ईएमआई लेनी चाहिए। कई विशेषज्ञ बड़े कर्ज की स्थिति के बजाय छोटी ऋण स्थितियों में जाने की सलाह देते हैं। क्योंकि बड़े कर्ज की स्थिति वित्तीय समस्याओं का कारण बन सकती है। उदाहरण के लिए 50000 रुपये की लागत वाली ईएमआई पर आपको 1 साल के लिए 5000 रुपये की मासिक ईएमआई या 2 साल के लिए 2500 की मासिक ईएमआई देनी होगी। लोन पे फोन जैसी कई कंपनियां जीरो इंटरेस्ट रेट पर ईएमआई पर फोन देती हैं।

 हमेशा अपनी EMI सोच समझकर चुनें।